Menghitung KPR dengan Excel bisa membantu Anda memahami struktur cicilan dan total kewajiban yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman. Dengan metode ini, Anda bisa mengatur strategi keuangan secara lebih bijak dan menyesuaikan dengan kondisi pribadi.
Excel menawarkan fleksibilitas dan transparansi dalam membuat simulasi KPR, baik untuk bunga tetap maupun bunga mengambang. Anda bisa menghitung komponen pokok dan bunga secara detail, membandingkan berbagai skenario tenor, dan menyesuaikan perhitungan sesuai kondisi yang dihadapi. Metode ini sangat cocok digunakan baik oleh pemula maupun yang sudah terbiasa dengan perencanaan keuangan.
Mengenal Jenis Suku Bunga dalam KPR
Sebelum mulai hitung KPR dengan Excel, penting memahami jenis suku bunga. Setiap jenis bunga memberi pengaruh besar terhadap jumlah cicilan bulanan.
1. Suku Bunga Tetap (Fixed Rate)
Jenis ini menetapkan bunga yang tidak berubah selama periode tertentu. Biasanya berlaku di awal masa pinjaman. Keuntungan utamanya adalah kepastian cicilan tetap setiap bulan, memudahkan perencanaan keuangan.
2. Suku Bunga Mengambang (Floating Rate)
Bunga ini mengikuti pergerakan suku bunga acuan dari Bank Indonesia. Jika ekonomi membaik, bunga bisa turun dan cicilan berkurang. Namun jika suku bunga naik, cicilan bisa melonjak.
Dijual Unit LRT City Ciracas Tower Azure lantai 30 No. Unit 34 2 BR
Jl. Pengantin Ali , Jakarta Timur, DKI Jakarta
Apartemen Strategis di LRT City Ciracas yang nempel dengan stasiun LRT Ciracas LRT City Ciracas Tower Azure lantai 30 No Unit 34 2...
3. Suku Bunga Cap
Jenis ini hampir sama dengan floating, tapi ada batas maksimum kenaikan bunga. Cocok untuk peminjam yang ingin sedikit perlindungan dari lonjakan bunga ekstrem.
Langkah Dasar Hitung KPR dengan Excel
Gunakan Excel untuk simulasi hitung KPR secara mandiri. Berikut panduan membuat perhitungan cicilan berdasarkan skenario sederhana. Contoh Pinjaman KPR Fixed: Pinjaman Rp500 juta, tenor 20 tahun, bunga tetap 8%. Langkah-Langkah Dasar di Excel:Data Awal Nilai Jumlah Pinjaman 500.000.000 Tenor (tahun) 20 Suku Bunga Tetap 8%
Simulasi KPR dengan Bunga Fixed-Floating
Dalam kasus KPR kombinasi, bunga tetap berlaku 5 tahun pertama lalu beralih ke bunga floating. Contoh Kasus, Pinjaman Rp500 juta, tenor 20 tahun, bunga tetap 5% (5 tahun), lalu floating 8%. Tambahkan variabel baru:Data Tambahan Nilai Suku Bunga Floating 8% Durasi Fixed (tahun) 5
Gunakan rumus berbeda ketika bulan ke-n melebihi masa bunga tetap. Excel akan menghitung cicilan ulang berdasarkan bunga floating untuk sisa tenor. Rumus cicilan bisa disesuaikan seperti: =IF(bulan<=durasi_fixed,PMT(bunga_fixed/12,tenor,-jumlah_pinjaman),PMT(bunga_floating/12,sisa_tenor,saldo_pinjaman_saat_itu)).
Dengan cara ini, Anda bisa melihat perubahan cicilan dari masa fixed ke floating, dan dampaknya terhadap jumlah bunga total.
Komponen Penting dalam Hitung KPR dengan Excel
Saat hitung KPR dengan Excel, pertimbangkan komponen pendukung yang mempengaruhi besarnya cicilan dan beban total pinjaman.
Dijual Unit LRT City Ciracas Tower Azure lantai 30 No. Unit 34 2 BR
Jl. Pengantin Ali , Jakarta Timur, DKI Jakarta
Apartemen Strategis di LRT City Ciracas yang nempel dengan stasiun LRT Ciracas LRT City Ciracas Tower Azure lantai 30 No Unit 34 2...
- Harga rumah dan DP: DP minimal biasanya 20%.
- Tenor cicilan: Tenor panjang menurunkan cicilan bulanan tapi meningkatkan total bunga.
- Estimasi total bunga: Menunjukkan seberapa besar selisih antara pokok pinjaman dan total pembayaran.
- Rasio cicilan terhadap gaji: Idealnya cicilan ?30% dari gaji bersih per bulan.
- Breakdown pokok dan bunga: Mengetahui berapa porsi bunga yang dibayar di awal sangat penting untuk strategi pelunasan.
- Tanda perubahan bunga: Tandai kapan bunga berubah dari fixed ke floating agar mudah dianalisis.
Biaya Awal KPR yang Harus Disiapkan
Selain DP dan cicilan bulanan, beberapa biaya awal harus dibayar tunai di depan. Biaya ini bisa mencapai 10% dari harga rumah.Jenis Biaya Estimasi (%) dari Harga Rumah AJB dan Balik Nama 1–2% BPHTB 5% Asuransi Jiwa dan Kebakaran 1–3%
Jika Anda membeli rumah seharga Rp1 miliar, pastikan memiliki dana sekitar Rp100 juta untuk menutup biaya tambahan ini. Menggunakan Excel untuk hitung KPR memberikan kontrol penuh atas proses simulasi. Anda bisa membandingkan skenario bunga, mengatur tenor ideal, dan menyesuaikan cicilan dengan kondisi keuangan pribadi.
Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak tips seputar rumah, properti, dan gaya hidup sehat, unduh aplikasi Jitu Property sekarang. Tersedia di: Google Play Store dan App Store, temukan inspirasi hunian dan solusi properti terpercaya di ujung jari Anda!
